Das Mikrokreditunternehmen VAYVND vergibt online und in Filialen Mikrokredite an Privatpersonen.
Das Mikrokreditunternehmen FinaGuru vergibt kurz- und langfristige Online-Kredite an Privatpersonen. Die Organisation verfügt über kein Filialnetz, sondern arbeitet dezentral über das Internet.
Creditnice ist ein Mikrofinanzunternehmen, das seit 2013 tätig ist. Es ist auf Kredite mit Online-Abwicklung spezialisiert, unter anderem für die Bezahlung von Einkäufen bei Partnern; es stellt auch virtuelle Kreditkarten aus und bietet Kreditlinien an.
Was ist ein Überziehungskredit?
Der Überziehungskredit für juristische Personen und Einzelunternehmer ist eine Form der Kreditierung eines Girokontos. Wörtlich übersetzt bedeutet das "überziehen". Damit können Sie mehr Geld ausgeben, als auf Ihrem Konto vorhanden ist.
Wie funktioniert der Überziehungskredit?
Das Unternehmen schaltet einen Überziehungskredit frei, und die Bank setzt einen Verfügungsrahmen fest. Innerhalb dieses Betrags hat der Kunde die Möglichkeit, geliehenes Geld in Anspruch zu nehmen, wenn es ihm an eigenem fehlt. Das heißt, er gerät in den negativen Bereich. Wenn Sie Ihr eigenes Geld auf dem Konto haben, können Sie den Kredit nicht in Anspruch nehmen.
Die Rückzahlung erfolgt automatisch, wenn Geld auf dem Konto eingeht. In diesem Fall wird die gesamte Schuld oder ein Teil davon sofort abgeschrieben, je nach Höhe des eingegangenen Betrags. Für die vollständige Rückzahlung der Schulden wird eine bestimmte Frist eingeräumt, meist sind es 1-2 Monate. Nach Wiederherstellung des Limits kann der Überziehungskredit wieder in Anspruch genommen werden.
In regelmäßigen Abständen erhöht oder senkt die Bank das Limit. Die Gründe für Änderungen können die aktive Nutzung des Dienstes, die Zahlungsdisziplin, eine Zunahme oder Abnahme des Umsatzes auf dem Girokonto sein.
Die Zinsen fallen nur für die Tage an, an denen das Konto im Minus war, und zwar auf den tatsächlichen Betrag der Schulden. Einige Banken erheben zusätzliche Gebühren für die Festlegung von Limits oder nicht in Anspruch genommene Überziehungsbeträge.
Wofür Sie Ihren Überziehungskredit nicht ausgeben können
Der Überziehungskredit dient zur Deckung von Liquiditätslücken und kann für kurzfristige geschäftliche Zwecke genutzt werden, z. B. für die Zahlung von Gehältern, Steuern, Mieten und Abrechnungen mit Geschäftspartnern.
Sie können Kreditmittel nicht auf folgende Weise ausgeben:
- Überweisungen auf andere Konten
- Rückzahlung des Darlehens
- Bezahlung von Bankdienstleistungen
- Kauf von Wertpapieren, Wechseln, Investmentfonds
- Abheben von Bargeld von Ihrem Konto
- Gewährung von Darlehen oder Krediten
- Dividendenausschüttung
- Leistung einer Einlage in das genehmigte Kapital
- Zahlung bei Einziehung
- Zahlungen für die Teilnahme an Ausschreibungen und Auktionen
- Rückzahlung von überfälligen Forderungen an den Haushalt
Arten von Überziehungskrediten
Es gibt mehrere Arten von Überziehungskrediten:
- Klassisch. Wird auf der Grundlage des Umsatzes des Unternehmens in der Bank auf dem laufenden Girokonto ausgestellt. Sein Umfang beträgt im Durchschnitt 30-50% des durchschnittlichen Monatsumsatzes
- Vorschuss. Für große Unternehmen mit stabilen Finanzströmen in Höhe des Umsatzes eines Monats
- Für die Sammlung. Verfügbar für Unternehmen, die aktiv Bareinnahmen auf das Konto einzahlen, wenn diese 60-70% der Gesamtmittel betragen
- Technisch. Eine ungelöste Schuld, die aufgrund der Besonderheiten bei der Durchführung von Währungstransaktionen entsteht. Muss innerhalb weniger Tage zurückgezahlt werden, sonst drohen hohe Geldstrafen.
- Sicherheiten. Das Unternehmen stellt liquide Vermögenswerte als Sicherheiten zur Verfügung, um günstigere Kreditkonditionen zu erhalten. Klassische Arten von Überziehungskrediten werden ohne Sicherheiten gewährt
Für wen ist der Überziehungskredit geeignet?
Ein Überziehungskredit kann für eine GmbH, einen Einzelunternehmer oder andere Arten von kommerziellen Organisationen ausgestellt werden. Besonders wichtig für kleine Unternehmen in der Entwicklungsphase der unternehmerischen Tätigkeit. Das Programm ist einfach auszufüllen - es müssen keine Jahresabschlüsse oder andere Dokumente vorgelegt werden. Die Bewertung der Zahlungsfähigkeit erfolgt auf der Grundlage des Umsatzes des Unternehmens bei einer bestimmten Bank, und die Unterlagen werden bei der Eröffnung eines Girokontos vorgelegt.
Sie können recht schnell einen Kredit bekommen; in den meisten Fällen brauchen Sie keine Bürgen oder Sicherheiten. Das ist in einer Notsituation, in der man dringend Geld braucht, sehr wichtig. Außerdem können Sie einen Überziehungskredit im Voraus abschließen und ihn nur bei Bedarf in Anspruch nehmen. Die Zahlung erfolgt nur für den tatsächlichen Verbrauch.
Es ist nicht ratsam, Überziehungskredite für langfristige Investitionen zu nutzen. Da die Rückzahlung innerhalb von 1-2 Monaten erfolgt, können die Investitionen nicht so schnell zurückgezahlt werden; Sie müssen die Schulden mit Mitteln aus dem Umsatz des Unternehmens decken.
Bedingungen für den Erhalt eines Überziehungskredits für Unternehmen
Sie können einen Überziehungskredit online beantragen. Viele Banken bieten diese Möglichkeit sofort bei der Eröffnung eines Girokontos an. Oder später erscheint im Internet-Banking ein Angebot für ein genehmigtes Limit. Die Kreditsätze und -beträge werden für jeden Kunden individuell festgelegt.
Häufig gestellte Fragen und Antworten
Welche Sicherheiten müssen gestellt werden?
In den meisten Fällen handelt es sich bei einem Überziehungskredit um ein ungesichertes Darlehen. Einige Banken bieten jedoch spezielle Programme mit Sicherheiten an, in deren Rahmen Sie einen hohen Betrag für einen langen Zeitraum zu einem niedrigen Zinssatz erhalten können. Es ist auch möglich, eine Bürgschaft auf individueller Basis zu stellen. In den meisten Fällen fungieren Geschäftsinhaber als Bürgen.
Wie erhalte ich den Höchstbetrag?
Der Überziehungsrahmen hängt direkt vom Umsatz des laufenden Kontos des Unternehmens ab. Sie können keinen maximalen Kreditbetrag beantragen. Die Bank wird die Kontobewegungen analysieren und einen zulässigen Höchstbetrag festlegen. Außerdem kann das Kreditinstitut den festgelegten Höchstbetrag überprüfen und erhöhen, wenn das Unternehmen mehr Geld erhält oder den Dienst aktiv nutzt.
Für welchen Zeitraum wird der Überziehungskredit gewährt?
Der Kreditrahmen wird in den meisten Fällen für 12 Monate festgelegt. Das bedeutet, dass die Bank nach einem Jahr die Bedingungen für den Überziehungskredit erneut prüft. Die Laufzeit des Kredits selbst beträgt 30-60 Tage. Jede erhaltene Tranche muss innerhalb des festgelegten Zeitraums vollständig zurückgezahlt werden. Danach kann das Geld wieder verwendet werden.
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