La empresa de microcréditos VAYVND concede microcréditos a particulares en línea y en sucursales.
La empresa de microcréditos FinaGuru concede préstamos en línea a corto y largo plazo a particulares. La organización no tiene red de sucursales; opera a distancia a través de Internet.
Creditnice es una microfinanciera que opera desde 2013. Está especializada en préstamos con tramitación en línea, incluso para pagar compras de socios; también emite tarjetas de crédito virtuales y ofrece líneas de crédito.
Qué es el descubierto
El descubierto para personas jurídicas y empresarios individuales es una forma de abono en cuenta corriente. Literalmente significa gastar más de la cuenta. Le permite gastar más dinero del que figura en su saldo.
¿Cómo funciona el descubierto?
La empresa activa un descubierto y el banco fija un límite disponible. Dentro de esta cantidad, el cliente tiene la oportunidad de utilizar el dinero prestado si le falta el suyo propio. Es decir, entrar en terreno negativo. Si tiene fondos propios en la cuenta, no podrá utilizar el préstamo.
El reembolso se efectúa automáticamente cuando llega dinero a la cuenta. En este caso, se cancela inmediatamente toda la deuda o parte de ella, en función de la cantidad recibida. Se concede un plazo determinado para el reembolso total de la deuda, que suele ser de 1 a 2 meses. Una vez restablecido el límite, se puede volver a utilizar el descubierto.
Periódicamente, el banco aumenta o disminuye el límite. Los motivos de los cambios pueden ser el uso activo del servicio, la disciplina de pago, un aumento o disminución del volumen de negocio en la cuenta corriente.
Sólo se devengan intereses sobre el importe real de la deuda durante los días en que la cuenta estuvo en números rojos. Algunos bancos cobran comisiones adicionales por fijación de límites o por fondos en descubierto no utilizados.
En qué no puede gastar su descubierto
El descubierto está destinado a cubrir desfases de tesorería y puede utilizarse para fines comerciales a corto plazo, por ejemplo, el pago de salarios, impuestos, alquileres y liquidaciones con contrapartes.
No puede gastar fondos de crédito de las siguientes maneras:
- Transferencias a otras cuentas
- Reembolso del préstamo
- Pago de servicios bancarios
- Compra de valores, letras, fondos de inversión
- Retirar dinero de su cuenta
- Concesión de préstamos o créditos
- Pago de dividendos
- Realizar una aportación al capital autorizado
- Pago de cobros
- Pago por participar en concursos y subastas
- Reembolso de deudas pendientes con el presupuesto
Tipos de descubierto
Existen varios tipos de descubierto:
- Clásico. Se emite en función del volumen de negocio de la empresa en el banco en su cuenta corriente. Su tamaño medio es de 30-50% del volumen de negocios medio mensual.
- Anticipo. Se concede a grandes empresas con flujos financieros estables por un importe equivalente al volumen de negocios de un mes.
- Para el cobro. Disponible para las empresas que ingresan activamente en la cuenta los ingresos en efectivo si ascienden al 60-70% del total de los fondos.
- Técnica. Deuda no saldada que surge debido a las peculiaridades de la realización de transacciones monetarias. Debe devolverse en pocos días o enfrentarse a fuertes multas.
- Garantías. La organización aporta bienes líquidos como garantía para obtener condiciones de préstamo más favorables. Los tipos clásicos de descubierto se conceden sin garantía
¿Para quién es adecuado el descubierto?
Se puede emitir un descubierto para una SRL, un empresario individual u otros tipos de organizaciones comerciales. Particularmente relevante para las pequeñas empresas en la etapa de desarrollo de la actividad empresarial. El programa es sencillo de completar: no es necesario presentar estados financieros ni otros documentos. La evaluación de la solvencia se lleva a cabo sobre la base del volumen de negocios de la organización en un banco determinado, y la documentación se proporciona al abrir una cuenta corriente.
Puede obtener un préstamo con bastante rapidez; en la mayoría de los casos, no necesita avalistas ni garantías. Esto es muy importante en una situación de emergencia, cuando se necesita dinero urgentemente. Además, puede contratar un descubierto por adelantado y utilizarlo sólo cuando sea necesario. Sólo se pagará por el consumo real.
No es prudente utilizar fondos en descubierto para inversiones a largo plazo. El reembolso se produce en 1-2 meses, no será posible recuperar las inversiones tan rápidamente; tendrás que cubrir la deuda con fondos procedentes de la facturación de la empresa.
Condiciones para obtener un descubierto para empresas
Puede solicitar un descubierto por Internet. Muchos bancos ofrecen esta posibilidad inmediatamente después de abrir una cuenta corriente. O más tarde aparece una oferta de límite aprobado en Banca por Internet. Los tipos e importes de los préstamos se fijan individualmente para cada cliente.
Preguntas y respuestas frecuentes
¿Qué garantías deben aportarse?
En la mayoría de los casos, un descubierto es un préstamo sin garantía. Pero algunos bancos ofrecen programas especiales con garantía, en virtud de los cuales se puede obtener una gran cantidad durante un largo periodo a un tipo de interés bajo. También es posible aportar una garantía a título individual. La mayoría de las veces, los empresarios actúan como avalistas.
¿Cómo obtener el límite máximo?
El límite de descubierto depende directamente del volumen de negocio de la cuenta corriente de la empresa. No se puede solicitar un importe máximo de préstamo. El banco analizará los movimientos de la cuenta y establecerá un límite permitido. Además, la entidad de crédito puede revisar el límite establecido y aumentarlo si la empresa empieza a recibir más fondos o utiliza activamente el servicio.
¿Durante cuánto tiempo se concede el descubierto?
El límite de crédito se fija en la mayoría de los casos para 12 meses. Esto significa que al cabo de un año el banco reconsiderará las condiciones del descubierto. El plazo del préstamo propiamente dicho es de 30-60 días. Cada tramo recibido debe reembolsarse íntegramente en el plazo especificado. Entonces se puede volver a utilizar el dinero.
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