La société de microcrédit VAYVND accorde des microcrédits aux particuliers en ligne et dans les agences.
La société de microcrédit FinaGuru accorde des prêts en ligne à court et à long terme aux particuliers. L'organisation n'a pas de réseau d'agences ; elle opère à distance via Internet.
Creditnice est une société de microfinance qui opère depuis 2013. Elle se spécialise dans les prêts avec traitement en ligne, y compris pour payer des achats auprès de partenaires ; elle émet également des cartes de crédit virtuelles et fournit des lignes de crédit.
Qu'est-ce que le refinancement de prêt ?
Le refinancement consiste à obtenir un nouveau prêt pour rembourser une dette existante à des conditions plus favorables. Dans la plupart des cas, une banque est remplacée par une autre. Vous pouvez rembourser plusieurs produits à la fois, ce qui permet de réduire vos mensualités.
Il convient de faire la distinction entre le refinancement et la restructuration. Dans ce dernier cas, il s'agit de modifier les paramètres du contrat de prêt existant en raison de la situation financière difficile de l'emprunteur, par exemple en accordant un report de plusieurs mois pour le remboursement de la dette principale.
Dans quelles situations devez-vous refinancer votre prêt ?
Vous pouvez refinancer divers produits de prêt d'autres banques, accordés à des fins commerciales avec ou sans garantie, y compris les investissements, les fonds universels, les fonds de roulement, les prêts d'appel d'offres, les découverts et les cartes de crédit professionnelles. Certaines banques accordent des refinancements pour les prêts personnels à la consommation des entrepreneurs individuels.
Le refinancement sera bénéfique aux petites et moyennes entreprises dans plusieurs cas :
- Disponibilité de divers prêts non remboursés auprès des banques. Vous pouvez regrouper plusieurs paiements en un seul. Cela réduira considérablement la charge de la dette
- La nécessité de retirer des biens de la garantie. Le refinancement des prêts pour les entrepreneurs individuels et les SARL vous permettra de clôturer la dette et de supprimer les charges pesant sur les biens immobiliers ou l'équipement
- Réception d'une offre avantageuse à un taux d'intérêt bas. Le nouveau taux d'intérêt réduira les paiements excessifs
- Le prêt précédent a été contracté il n'y a pas si longtemps. Si la moitié de la période prévue s'est déjà écoulée et que la plupart des intérêts ont été remboursés, le refinancement augmentera considérablement le coût final.
- Besoin de fonds supplémentaires. Vous pouvez recevoir un montant pour le développement de votre entreprise ou pour d'autres besoins.
- Conditions de refinancement pour les entrepreneurs individuels et les SARL
- Pour qu'une personne morale ou un entrepreneur individuel puisse obtenir un nouveau prêt en 2024 afin de rembourser le prêt existant, il est nécessaire de remplir certaines conditions et de fournir les documents demandés par la banque.
Les programmes varient d'une banque à l'autre. En moyenne, vous pouvez recevoir de plusieurs centaines de milliers à plusieurs centaines de millions de dollars, en fonction de la solvabilité de l'emprunteur et des garanties fournies. La durée du prêt peut aller jusqu'à 5-10 ans. Vous pouvez soumettre votre demande en ligne ou en personne au bureau.
Questions fréquemment posées et réponses
Pourquoi une banque pourrait-elle refuser ?
Tout d'abord, le refus peut être motivé par le fait que l'emprunteur ou sa dette ne remplissent pas les conditions requises. Il est également nécessaire de vérifier les documents fournis pour s'assurer qu'ils ne contiennent pas d'erreurs.
Si tout est conforme aux paramètres de refinancement, le problème réside dans la bonne volonté du client. Nous parlons ici des antécédents en matière de crédit, de la présence d'un dossier à la banque ou d'une dette au budget. Les informations concernant les propriétaires et les administrateurs sont d'une importance non négligeable. Ils ne doivent pas être en faillite, disqualifiés ou poursuivis.
Dois-je ouvrir un compte courant auprès d'une banque créancière ?
Cette exigence est facultative. Mais en général, si vous disposez d'un compte courant grâce auquel la banque peut contrôler le chiffre d'affaires de l'entreprise, il est plus facile d'obtenir un prêt.
Comment demander un refinancement ?
Vous devez d'abord sélectionner les offres qui vous conviennent et comparer toutes les conditions. Ensuite, vous devez contacter la banque, remplir une demande et fournir des documents. L'examen de la demande prend de 3 à 7 jours ouvrables. Si la réponse est positive, il faut convenir d'un rendez-vous pour signer le contrat. Après avoir remboursé la dette, vous devez fournir des certificats justificatifs à la banque.
Est-il possible de rembourser un prêt reçu de la même banque ?
Dans la plupart des cas, les banques vous autorisent rarement à refinancer vos propres prêts. Les exigences relatives aux produits refinancés figurent dans le programme spécifique. En outre, des restrictions peuvent être imposées sur le nombre total de contrats à racheter, la période d'exécution et la période restante jusqu'à la clôture.
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