La société de microcrédit VAYVND accorde des microcrédits aux particuliers en ligne et dans les agences.
La société de microcrédit FinaGuru accorde des prêts en ligne à court et à long terme aux particuliers. L'organisation n'a pas de réseau d'agences ; elle opère à distance via Internet.
Creditnice est une société de microfinance qui opère depuis 2013. Elle se spécialise dans les prêts avec traitement en ligne, y compris pour payer des achats auprès de partenaires ; elle émet également des cartes de crédit virtuelles et fournit des lignes de crédit.
Qu'est-ce qu'un découvert ?
Le découvert pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels est une forme de crédit d'un compte courant. Littéralement, il s'agit d'un dépassement de crédit. Il vous permet de dépenser plus d'argent que ce qui figure sur votre solde.
Comment fonctionne le découvert ?
L'entreprise active un découvert et la banque fixe une limite disponible. Dans les limites de ce montant, le client a la possibilité d'utiliser de l'argent emprunté s'il manque de fonds propres. En d'autres termes, il s'agit de passer en territoire négatif. Si vous avez vos propres fonds sur le compte, vous ne pourrez pas utiliser le prêt.
Le remboursement s'effectue automatiquement lorsque l'argent arrive sur le compte. Dans ce cas, la totalité ou une partie de la dette est immédiatement annulée, en fonction du montant reçu. Un certain délai est accordé pour le remboursement intégral de la dette, le plus souvent 1 à 2 mois. Une fois la limite rétablie, le découvert peut à nouveau être utilisé.
Périodiquement, la banque augmente ou diminue la limite. Les raisons de ces changements peuvent être l'utilisation active du service, la discipline de paiement, l'augmentation ou la diminution du chiffre d'affaires sur le compte courant.
Les intérêts ne sont calculés que sur le montant réel de la dette pour les jours où le compte était dans le rouge. Certaines banques facturent des frais supplémentaires pour la fixation d'une limite ou pour les fonds à découvert non dépensés.
Ce que vous ne pouvez pas faire avec votre découvert
Le découvert est destiné à couvrir les écarts de trésorerie et peut être utilisé à des fins commerciales à court terme, par exemple pour payer les salaires, les impôts, les loyers et les règlements avec les contreparties.
Vous ne pouvez pas dépenser les fonds de crédit de la manière suivante :
- Transferts vers d'autres comptes
- Remboursement du prêt
- Paiement des services bancaires
- Achat de titres, de bons, de fonds communs de placement
- Retirer de l'argent de votre compte
- Octroi de prêts ou de crédits
- Paiement du dividende
- Apporter une contribution au capital autorisé
- Paiement de l'encaissement
- Paiement pour la participation à des appels d'offres et à des ventes aux enchères
- Remboursement des dettes échues au budget
Types de découvert
Il existe plusieurs types de découvert :
- Classique. Emis sur la base du chiffre d'affaires de l'entreprise en banque sur son compte courant. Sa taille est en moyenne de 30 à 50% du chiffre d'affaires mensuel moyen.
- Avance. Accordée aux grandes entreprises dont les flux financiers sont stables et représentent le chiffre d'affaires d'un mois.
- Pour l'encaissement. Disponible pour les entreprises qui déposent activement des produits en espèces sur le compte si cela représente 60-70% du total des fonds.
- Technique. Dette non résolue due aux particularités des transactions monétaires. Doit être remboursée dans les jours qui suivent sous peine de lourdes amendes.
- Garantie. L'organisation fournit des biens liquides en garantie afin d'obtenir des conditions de prêt plus favorables. Les types de découverts classiques sont accordés sans garantie
À qui s'adresse le découvert ?
Un découvert peut être accordé à une SARL, à un entrepreneur individuel ou à d'autres types d'organisations commerciales. Il est particulièrement intéressant pour les petites entreprises en phase de développement de l'activité entrepreneuriale. Le programme est simple à remplir - il n'est pas nécessaire de présenter des états financiers ou d'autres documents. L'évaluation de la solvabilité est effectuée sur la base du chiffre d'affaires de l'organisation dans une banque donnée, et la documentation est fournie lors de l'ouverture d'un compte courant.
Vous pouvez obtenir un prêt assez rapidement ; dans la plupart des cas, vous n'avez pas besoin de garants ou de garanties. C'est extrêmement important dans une situation d'urgence où l'on a besoin d'argent de toute urgence. En outre, vous pouvez contracter un découvert à l'avance et ne l'utiliser qu'en cas de besoin. Le paiement n'est effectué que pour la consommation réelle.
Il n'est pas judicieux d'utiliser les fonds du découvert pour des investissements à long terme. Le remboursement intervient dans un délai de 1 à 2 mois, il ne sera pas possible de récupérer les investissements aussi rapidement ; vous devrez couvrir la dette avec des fonds provenant du chiffre d'affaires de l'entreprise.
Conditions d'obtention d'un découvert professionnel
Vous pouvez demander un découvert en ligne. De nombreuses banques offrent cette possibilité dès l'ouverture d'un compte à vue. Ou plus tard, une offre de limite approuvée apparaît dans l'Internet Banking. Les taux et les montants des prêts sont fixés individuellement pour chaque client.
Questions fréquemment posées et réponses
Quelles sont les garanties à fournir ?
Dans la plupart des cas, un découvert est un prêt non garanti. Cependant, certaines banques proposent des programmes spéciaux avec garantie, dans le cadre desquels vous pouvez obtenir un montant important pour une longue période à un taux peu élevé. Il est également possible de fournir une garantie sur une base individuelle. Le plus souvent, ce sont les chefs d'entreprise qui se portent garants.
Comment obtenir le montant du plafond ?
La limite de découvert dépend directement du chiffre d'affaires du compte courant de l'entreprise. Il n'est pas possible de demander un montant de prêt maximum. La banque analysera les mouvements du compte et fixera un seuil autorisé. L'établissement de crédit peut également réviser la limite fixée et l'augmenter si l'entreprise commence à recevoir plus de fonds ou si elle utilise activement le service.
Pour quelle période le découvert est-il accordé ?
La limite de crédit est fixée dans la plupart des cas pour 12 mois. Cela signifie qu'au bout d'un an, la banque réexaminera les conditions du découvert. La durée du prêt lui-même est de 30 à 60 jours. Chaque tranche reçue doit être remboursée intégralement dans le délai imparti. L'argent peut alors être réutilisé.
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