La società di microcredito FinaGuru eroga prestiti online a breve e lungo termine a persone fisiche. L'organizzazione non dispone di una rete di filiali, ma opera a distanza via Internet.
Creditnice è una società di microfinanza attiva dal 2013. È specializzata in prestiti con elaborazione online, anche per pagare gli acquisti presso i partner; emette anche carte di credito virtuali e fornisce linee di credito.
Cos'è un prestito rotativo
Un prestito rotativo viene concesso ad aziende e imprenditori per ricostituire il capitale circolante aziendale. Il denaro viene prelevato per un breve periodo di tempo per sostenere i processi correnti dell'impresa e restituito rapidamente. Il prestito consente di aumentare le vendite e di espandere le capacità dell'azienda senza ricorrere ai fondi dei fondatori.
Come funziona un prestito rotativo?
L'organizzazione prende in prestito denaro, utilizza i fondi per sviluppare l'attività e restituisce il prestito. In questo modo, l'imprenditore guadagna lui stesso e porta benefici al finanziatore. Questo tipo di prestito viene contratto per un breve periodo, di solito non più di 2-3 anni. Il programma è disponibile per le aziende che hanno già aperto un conto presso la banca selezionata o che lo richiedono per la prima volta.
A chi è adatto un prestito rotativo?
Nel 2024, il credito rotativo è disponibile per gli imprenditori individuali o le SRL. Questo tipo di finanziamento è vantaggioso per le imprese per i seguenti scopi:
Mantenimento dei saldi di magazzino. Se un'azienda acquista merci all'estero e sa in anticipo che le consegne richiedono tempi supplementari, è utile per un imprenditore avere a disposizione una scorta dei prodotti necessari. È vantaggioso per un imprenditore avere a disposizione una scorta di prodotti necessari. Ad esempio, un prestito rotativo può aiutare una concessionaria di auto ad acquistare una grande quantità di coperture per auto o di ricambi per auto.
Crescita delle vendite a un certo punto. Se è necessario acquistare prodotti aggiuntivi a causa dell'elevata domanda. Ad esempio, più souvenir natalizi prima del nuovo anno a causa dell'aumento delle vendite.
Esecuzione di un ordine specifico. Ad esempio, lo showroom ha ricevuto l'ordine di sviluppare una grande collezione di abbigliamento per la stagione invernale. I fondi propri dell'azienda non sono sufficienti per acquistare il materiale, pagare il lavoro di cucito e di progettazione della collezione. Il programma risponde perfettamente a questi obiettivi
Attrazione di nuovi clienti. La macelleria appena aperta è molto richiesta dai clienti, ma riceve anche richieste per altri prodotti. Per organizzare la fornitura e l'acquisto di nuove salsicce, il negozio chiede un prestito alla banca per espandere la propria attività.
Per cosa si può spendere denaro?
Si tratta di un prestito non finalizzato; i fondi presi in prestito possono essere utilizzati per qualsiasi scopo commerciale. Ordinare pubblicità per attirare i consumatori, aumentare l'assortimento del negozio, acquistare una partita di merce.
Non è consigliabile spendere il denaro preso in prestito per pagare altri debiti o acquistare beni che non si ripagheranno immediatamente. L'obiettivo principale di un prestito rotativo è quello di contribuire allo sviluppo dell'attività commerciale attuale. Inoltre, non si dovrebbero usare i fondi del prestito per acquistare immobili o un'auto aziendale. Questi investimenti non portano profitti rapidi e richiedono molto tempo per essere ripagati.
Condizioni di prestito
Le condizioni del prestito possono variare da banca a banca. Anche le informazioni sul mutuatario stesso influiscono.
Termini e condizioni generali del programma:
- Somma. Essa varia da un istituto di credito all'altro e dipende dal fatturato dei conti. L'importo medio del prestito varia da $50 mila a $10 milioni. In alcuni casi, l'importo massimo del prestito non è limitato e dipende dalle condizioni finanziarie del mutuatario o dal valore della garanzia.
- Durata. Si tratta di un prodotto a breve termine, la cui durata può variare da 1 a 36 mesi. Se avete bisogno di un prestito più lungo, vi consigliamo di prendere in considerazione altri tipi di prestito.
- Tasso di interesse. Calcolato individualmente. Dipende dalle dimensioni dell'azienda, dal fatturato, dall'importo del finanziamento. È possibile ottenere un tasso d'interesse ridotto stipulando un prestito rotativo agevolato con il sostegno dello Stato.
- Rimborso anticipato. In genere non sono previste penali o commissioni aggiuntive per il rimborso anticipato, a meno che non sia specificato diversamente nel contratto.
Documenti richiesti
L'elenco più comune dei documenti richiesti in base alle condizioni delle principali banche:
- Documenti costitutivi della società
- Passaporti originali dei proprietari dell'azienda
- Rendiconti finanziari
- Informazioni sull'impegno e sui documenti di supporto
- Documenti che attestano i ricavi di gestione, i rapporti contrattuali con le controparti, la proprietà delle immobilizzazioni dell'azienda.
Caratteristiche del prestito rotativo
- Forma di emissione. Linea di credito revolving e non revolving. Si tratta di un prodotto con possibilità di utilizzo una tantum o ripetuto e di rimborso entro termini e importi prestabiliti.
- Sicurezza. Il denaro può essere fornito senza garanzie. In alternativa, le garanzie saranno un prerequisito per l'emissione di un prestito rotativo. Le obbligazioni possono essere garantite da beni immobili, titoli, mezzi di trasporto, garanzie di una persona fisica o giuridica.
- Percentuale. Il tasso può essere influenzato dalla presenza di un conto, di depositi o di un progetto salariale presso la banca creditrice. Più sono i rapporti con un istituto di credito, più interessanti saranno le condizioni che la banca offrirà al mutuatario.
- Piano di pagamento. Come nel caso dei tassi d'interesse, è consigliabile un approccio individuale. I prestiti rotativi sono spesso caratterizzati da una domanda stagionale. Le banche cercano di offrire condizioni e termini di rimborso confortevoli per attirare e fidelizzare i nuovi clienti.
- Periodo di grazia. A volte è possibile ottenere una dilazione del rimborso del capitale per 6-12 mesi.
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