La società di microcredito FinaGuru eroga prestiti online a breve e lungo termine a persone fisiche. L'organizzazione non dispone di una rete di filiali, ma opera a distanza via Internet.
Creditnice è una società di microfinanza attiva dal 2013. È specializzata in prestiti con elaborazione online, anche per pagare gli acquisti presso i partner; emette anche carte di credito virtuali e fornisce linee di credito.
Che cos'è lo scoperto di conto
Lo scoperto per le persone giuridiche e gli imprenditori individuali è una forma di accredito su un conto corrente. Letteralmente significa spendere troppo. Permette di spendere più denaro di quello presente sul saldo.
Come funziona lo scoperto di conto?
L'azienda attiva uno scoperto e la banca stabilisce un limite disponibile. All'interno di questo importo, il cliente ha la possibilità di utilizzare il denaro preso in prestito in caso di mancanza del proprio. Vale a dire, andare in territorio negativo. Se il cliente dispone di fondi propri sul conto, non potrà utilizzare il prestito.
Il rimborso avviene automaticamente quando il denaro arriva sul conto. In questo caso, l'intero debito o parte di esso viene immediatamente cancellato, a seconda dell'importo ricevuto. Per il rimborso completo del debito viene concesso un certo periodo di tempo, che nella maggior parte dei casi è di 1-2 mesi. Una volta ripristinato il limite, lo scoperto può essere nuovamente utilizzato.
Periodicamente la banca aumenta o diminuisce il limite. I motivi delle modifiche possono essere l'utilizzo attivo del servizio, la disciplina dei pagamenti, l'aumento o la diminuzione del volume d'affari sul conto corrente.
Gli interessi maturano solo sull'importo effettivo del debito per i giorni in cui il conto è stato in rosso. Alcune banche addebitano spese aggiuntive per l'impostazione dei limiti o per i fondi di scoperto non spesi.
Per cosa non si può spendere lo scoperto di conto corrente
Lo scoperto è destinato a coprire i vuoti di cassa e può essere utilizzato per scopi commerciali a breve termine, ad esempio per pagare gli stipendi, le tasse, l'affitto e le transazioni con le controparti.
Non è possibile spendere i fondi del credito nei seguenti modi:
- Trasferimenti ad altri conti
- Rimborso del prestito
- Pagamento di servizi bancari
- Acquisto di titoli, buoni, fondi comuni di investimento
- Prelievo di contanti dal conto
- Erogazione di prestiti o crediti
- Pagamento dei dividendi
- Contributo al capitale autorizzato
- Pagamento della riscossione
- Pagamento per la partecipazione a gare d'appalto e aste
- Rimborso dei debiti scaduti al bilancio
Tipi di scoperto
Esistono diversi tipi di scoperto:
- Classica. Emesso in base al fatturato dell'azienda in banca sul conto corrente. La sua dimensione media è pari al 30-50% del fatturato medio mensile.
- Anticipo. Fornito alle grandi imprese con flussi finanziari stabili per un importo pari al fatturato di un mese.
- Per la raccolta. Disponibile per le aziende che depositano attivamente i proventi in contanti sul conto se ammontano al 60-70% del totale dei fondi.
- Tecnico. Un debito non risolto dovuto alle peculiarità delle transazioni valutarie. Deve essere ripagato entro pochi giorni o si rischia di incorrere in pesanti sanzioni.
- Garanzie collaterali. L'organizzazione fornisce beni liquidi come garanzia per ottenere condizioni di prestito più favorevoli. I classici tipi di scoperto sono forniti senza garanzie collaterali
Per chi è adatto lo scoperto di conto?
Lo scoperto può essere emesso per una SRL, un imprenditore individuale o altri tipi di organizzazioni commerciali. È particolarmente importante per le piccole imprese nella fase di sviluppo dell'attività imprenditoriale. Il programma è semplice da compilare: non è necessario presentare bilanci o altri documenti. La valutazione della solvibilità viene effettuata in base al fatturato dell'organizzazione in una determinata banca e la documentazione viene fornita al momento dell'apertura del conto corrente.
È possibile ottenere un prestito abbastanza rapidamente; nella maggior parte dei casi, non sono necessari garanti o garanzie. Questo è estremamente importante in una situazione di emergenza, quando il denaro è necessario con urgenza. Inoltre, è possibile richiedere uno scoperto in anticipo e utilizzarlo solo quando necessario. Il pagamento verrà effettuato solo per il consumo effettivo.
Non è saggio utilizzare i fondi di scoperto per investimenti a lungo termine. Il rimborso avviene entro 1-2 mesi, non sarà possibile recuperare gli investimenti in tempi così brevi; si dovrà coprire il debito con fondi provenienti dal fatturato dell'azienda.
Condizioni per ottenere uno scoperto di conto corrente per le imprese
È possibile richiedere uno scoperto online. Molte banche offrono questa possibilità subito dopo l'apertura del conto corrente. Oppure, in un secondo momento, un'offerta di limite approvato appare nell'Internet Banking. I tassi e gli importi dei prestiti sono stabiliti individualmente per ogni cliente.
Domande e risposte frequenti
Quali garanzie devono essere fornite?
Nella maggior parte dei casi, lo scoperto è un prestito non garantito. Tuttavia, alcune banche offrono programmi speciali con garanzie, grazie ai quali è possibile ottenere un importo elevato per un lungo periodo a un tasso basso. È anche possibile fornire una garanzia su base individuale. Il più delle volte sono i titolari d'impresa a fungere da garanti.
Come ottenere l'importo massimo del limite?
Il limite di fido dipende direttamente dal fatturato del conto corrente dell'azienda. Non è possibile richiedere un importo massimo di prestito. La banca analizzerà i movimenti del conto e fisserà una soglia consentita. Inoltre, l'istituto di credito può rivedere il limite stabilito e aumentarlo se l'azienda inizia a ricevere più fondi o utilizza attivamente il servizio.
Per quale periodo è previsto lo scoperto?
Nella maggior parte dei casi il limite di credito è fissato per 12 mesi. Ciò significa che dopo un anno la banca riconsidererà i termini dello scoperto. La durata del prestito è di 30-60 giorni. Ogni tranche ricevuta deve essere interamente rimborsata entro il termine stabilito. Poi il denaro può essere utilizzato di nuovo.
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