A empresa de microcrédito VAYVND emite microempréstimos a particulares em linha e nas agências.
A sociedade de microcrédito FinaGuru concede empréstimos em linha a curto e longo prazo a particulares. A organização não tem uma rede de agências; opera remotamente através da Internet.
Creditnice é uma empresa de microfinanças em atividade desde 2013. É especializada em empréstimos com processamento online, incluindo para pagar compras a parceiros; também emite cartões de crédito virtuais e disponibiliza linhas de crédito.
O que é um empréstimo renovável
Um empréstimo renovável é concedido a empresas e empresários para reconstituir o fundo de maneio da empresa. O dinheiro é retirado por um curto período de tempo para apoiar os processos actuais da empresa e rapidamente devolvido. O empréstimo permite-lhe aumentar as vendas e expandir as capacidades da empresa sem atrair os fundos próprios dos fundadores.
Como funciona um empréstimo renovável?
A organização pede dinheiro emprestado, utiliza os fundos para desenvolver a empresa e reembolsa o empréstimo. Desta forma, o próprio empresário ganha dinheiro e traz benefícios para o credor. Este tipo de empréstimo é contraído por um período curto, normalmente não superior a 2-3 anos. O programa está disponível para uma empresa que já tenha aberto uma conta no banco selecionado ou que esteja a candidatar-se pela primeira vez.
A quem se destina um empréstimo renovável?
Em 2024, o crédito renovável está disponível para empresários individuais ou sociedades anónimas. Este tipo de financiamento é vantajoso para as empresas para os seguintes objectivos:
Manutenção de saldos de existências. Se uma empresa compra mercadorias no estrangeiro e sabe de antemão que as entregas exigem tempo adicional. É vantajoso para um empresário ter disponível um stock dos produtos necessários. Por exemplo, um empréstimo rotativo pode ajudar um concessionário automóvel a comprar uma grande quantidade de coberturas para automóveis ou de peças para automóveis
Crescimento das vendas num determinado momento. Se for necessário adquirir bens adicionais devido à elevada procura. Por exemplo, mais lembranças de Natal antes do Ano Novo devido ao aumento das vendas
Execução de uma encomenda específica. Por exemplo, a sala de exposições recebeu uma encomenda para desenvolver uma grande coleção de vestuário para a época de inverno. Os fundos próprios da empresa não são suficientes para comprar material, pagar a costura e o trabalho de design para a coleção. O programa cumpre perfeitamente estes objectivos
Atração de novos clientes. O talho recém-inaugurado está a ser muito procurado pelos clientes, mas também está a receber pedidos de outros produtos. Para organizar o fornecimento e a compra de novos enchidos, a loja pede um empréstimo ao banco para expandir o seu negócio
Em que é que se pode gastar dinheiro?
Trata-se de um empréstimo não direcionado; os fundos emprestados podem ser utilizados para qualquer finalidade comercial. Encomendar publicidade para atrair consumidores, aumentar o sortido da loja, comprar um lote de mercadorias.
Não é recomendável gastar o dinheiro emprestado para pagar outras dívidas ou comprar bens que não serão pagos imediatamente. O principal objetivo de um empréstimo renovável é ajudar a desenvolver o negócio atual. Além disso, não se deve utilizar os fundos do empréstimo para comprar bens imobiliários ou um carro da empresa. Estes investimentos não trazem lucros rápidos e demoram muito tempo a dar retorno.
Condições de empréstimo
As condições de empréstimo podem variar de banco para banco. As informações sobre o próprio mutuário também influenciam.
Termos e condições gerais do programa:
- Soma. É diferente em cada instituição de crédito e depende do volume de negócios das contas. O montante médio dos empréstimos varia entre $50 mil e $10 milhões. Em alguns casos, o montante máximo do empréstimo não é limitado e depende da situação financeira do mutuário ou do valor da garantia
- Prazo. Trata-se de um produto de curto prazo, cuja duração pode variar entre 1 e 36 meses. Se precisar de um empréstimo mais longo, recomendamos que considere outros tipos de empréstimos
- Taxa de juro. Calculada individualmente. Depende da dimensão da empresa, do volume de negócios, do montante do financiamento. É possível obter uma taxa de juro reduzida através de um empréstimo renovável preferencial com apoio estatal
- Reembolso antecipado. Regra geral, não existem penalizações ou taxas adicionais para o reembolso antecipado, exceto se especificado em contrário no contrato
Documentos necessários
A lista mais comum de documentos exigidos de acordo com as condições dos principais bancos:
- Documentos constitutivos da sociedade
- Passaportes originais dos proprietários de empresas
- Demonstrações financeiras
- Informações sobre o compromisso e documentos de apoio
- Documentos comprovativos das receitas de gestão, das relações contratuais com as contrapartes, da propriedade dos activos fixos da empresa
Caraterísticas do crédito renovável
- Forma de emissão. Linha de crédito rotativa e não rotativa. Trata-se de um produto com a possibilidade de utilização única ou repetida e de reembolso nos prazos e montantes estabelecidos
- Segurança. O dinheiro pode ser concedido sem garantias. Ou a garantia será uma condição prévia para a emissão de um empréstimo renovável. As obrigações podem ser garantidas através de bens imóveis, títulos, transportes, garantias de uma pessoa singular ou colectiva
- Percentagem. A taxa pode ser afetada pela existência de uma conta, de depósitos ou de um projeto salarial no banco credor. Quanto maior for o número de relações com uma instituição de crédito, mais atractivas serão as condições oferecidas pelo banco ao mutuário
- Calendário de pagamento. Tal como acontece com as taxas de juro, é adoptada uma abordagem individual. O crédito renovável é frequentemente caracterizado por uma procura sazonal. Os bancos tentam oferecer condições e prazos de reembolso confortáveis para atrair e reter novos clientes
- Período de carência. Por vezes, é possível obter um adiamento do reembolso do capital durante 6 a 12 meses
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